Chytré finanční poradenství nové generace v Georgi. Zjistili jsme, jaké novinky přináší!

„FIT+ je náš nástroj finančního poradenství, který pomáhá klientům lépe porozumět svému finančnímu zdraví,“ vysvětluje Tomáš Němeček. Nejde o obyčejnou kalkulačku, ale o komplexní řešení, které propojuje data o příjmech, výdajích, plánech i personalizovaných doporučeních. Klient tak získává jasný a srozumitelný přehled o své finanční situaci a konkrétní kroky, jak ji zlepšit. A to jak v krátkodobém, tak dlouhodobém horizontu. 

Funguje přímo v prostředí George, takže uživatel má vše na jednom místě – od běžného účtu, až po doporučení, jak si vytvořit rezervu nebo začít investovat. Bankéř navíc vidí stejný přehled jako klient, což výrazně zjednodušuje komunikaci a posouvá poradenství na zcela novou úroveň. FIT+ propojuje fyzické i digitální poradenství a pomáhá klientům chápat, jak se svými financemi efektivně pracovat. Česká spořitelna tím naplňuje své dlouhodobé poslání podporovat finanční gramotnost a pomáhat lidem žít finančně zdravější život. 

„Původní aplikace Finanční zdraví byla poměrně statická. Klienti často říkali, že když ji jednou otevřeli, už neměli důvod se vracet, protože se tam nic zásadně neměnilo a chyběla personalizace,“ popisuje Tomáš. Nové řešení tuto zkušenost zásadně mění. Celé poradenství bylo zjednodušeno a přesunuto přímo do prostředí George, kde využívá existující analytické nástroje, například pro práci s transakčními daty. Díky tomu klient i bankéř vidí stejné informace o příjmech a výdajích, což eliminuje nejasnosti a zlepšuje komunikaci. 

Významný posun přináší i nová technologická architektura. Aplikace běží na platformě George Core/​Native, která zajišťuje rychlejší načítání, plynulejší práci a možnost přepoužívat komponenty napříč zeměmi skupiny Erste. Výsledkem je moderní, efektivní a uživatelsky přívětivé řešení, které sjednocuje poradenství napříč kanály i trhy. 

Na začátku projektu bylo potřeba jasně vymezit, co pojem finanční zdraví znamená, z jakých pilířů se skládá a jak jej chce skupina Erste prezentovat směrem ke klientům. Týmy společně vytvořily jednotný rámec platný pro všechny země, ale zároveň zachovaly prostor pro lokální přizpůsobení podle potřeb jednotlivých trhů. Centrální tým v Rakousku vyvíjel společné komponenty, zatímco český tým měl na starosti integrace a vývoj částí specifických pro Českou spořitelnu. ​„Díky tomu jsme dokázali skloubit jednotný koncept pro celou Erste s lokálními potřebami a legislativou,“ vysvětluje Tomáš. Tento přístup umožnil efektivně propojit mezinárodní know-how s hlubokou znalostí domácího trhu. 

FIT+ byl nedávno spuštěn, ale podle produktového manažera je to ​„teprve začátek“. Banka má řadu nápadů, jak nástroj dál rozvíjet. Postupně ověřuje ty nápady, které přinesou skutečný přínos a zapadají do strategie banky. Krátkodobě se tým zaměřuje na doladění scénářů finančního zdraví z původní aplikace, aby dokonale zapadly do nového konceptu. 

Dlouhodobým cílem je zapojit do poradenství umělou inteligenci, a to nejen pro pasivní odpovědi typu Hey George, ale i pro proaktivní scénáře a AI-based advisory, které klientům umožní dostávat personalizovaná doporučení v reálném čase. To je náročná výzva, protože současná legislativa nedovoluje, aby AI přímo radila klientům s jejich financemi. Tým však věří, že tuto překážku časem ​„crackne“. FIT+ tak směřuje k tomu, aby se stal chytrým poradcem reagujícím na skutečné životní situace klienta.