Chytré finanční poraden­ství nové gen­er­ace v Geor­gi. Zjis­tili jsme, jaké novinky přináší!

„FIT+ je náš nástroj finančního poraden­ství, který pomáhá klien­tům lépe porozumět své­mu finanční­mu zdraví,“ vysvětlu­je Tomáš Němeček. Nejde o obyče­j­nou kalku­lačku, ale o kom­plexní řešení, které propo­ju­je data o příjmech, výda­jích, plánech i per­son­al­i­zo­vaných doporučeních. Klient tak získává jas­ný a srozu­mitel­ný přehled o své finanční situaci a konkrét­ní kroky, jak ji zlepšit. A to jak v krátkodobém, tak dlouhodobém horizontu. 

Fun­gu­je pří­mo v prostředí George, takže uži­va­tel má vše na jed­nom místě – od běžného účtu, až po doporučení, jak si vytvořit rez­ervu nebo začít investo­vat. Bankéř navíc vidí ste­jný přehled jako klient, což výrazně zjednodušu­je komu­nikaci a posou­vá poraden­ství na zcela novou úroveň. FIT+ propo­ju­je fyz­ické i dig­itál­ní poraden­ství a pomáhá klien­tům chá­pat, jak se svý­mi finance­mi efek­tivně pra­co­v­at. Česká spořitel­na tím naplňu­je své dlouhodobé poslání pod­porovat finanční gramot­nost a pomáhat lidem žít finančně zdravější život. 

„Původ­ní aplikace Finanční zdraví byla poměrně stat­ická. Kli­en­ti čas­to říkali, že když ji jed­nou otevřeli, už neměli důvod se vracet, pro­tože se tam nic zásad­ně neměni­lo a chy­běla per­son­al­izace,“ popisu­je Tomáš. Nové řešení tuto zkušenost zásad­ně mění. Celé poraden­ství bylo zjednodušeno a pře­sunuto pří­mo do prostředí George, kde využívá exis­tu­jící ana­lyt­ické nástro­je, napřík­lad pro prá­ci s transakční­mi daty. Díky tomu klient i bankéř vidí ste­jné infor­ma­ce o příjmech a výda­jích, což elimin­u­je nejas­nos­ti a zlepšu­je komunikaci. 

Výz­nam­ný posun přináší i nová tech­no­log­ická architek­tu­ra. Aplikace běží na plat­for­mě George Core/​Native, která zajišťu­je rych­le­jší načítání, plynule­jší prá­ci a možnost pře­použí­vat kom­po­nen­ty napříč země­mi skupiny Erste. Výsled­kem je mod­erní, efek­tivní a uži­va­tel­sky přívě­tivé řešení, které sjed­nocu­je poraden­ství napříč kaná­ly i trhy. 

Na začátku pro­jek­tu bylo potře­ba jas­ně vymez­it, co pojem finanční zdraví zna­mená, z jakých pilířů se skládá a jak jej chce skupina Erste prezen­to­vat směrem ke klien­tům. Týmy společně vytvoři­ly jed­not­ný rámec plat­ný pro všech­ny země, ale zároveň zachovaly pros­tor pro lokál­ní přizpů­sobení podle potřeb jed­notlivých trhů. Cen­trál­ní tým v Rak­ousku vyví­jel společné kom­po­nen­ty, zatím­co český tým měl na starosti inte­grace a vývoj částí speci­fick­ých pro Česk­ou spořitel­nu. ​„Díky tomu jsme dokáza­li skloubit jed­not­ný kon­cept pro celou Erste s lokál­ní­mi potře­ba­mi a leg­isla­tivou,“ vysvětlu­je Tomáš. Ten­to příst­up umožnil efek­tivně propo­jit mez­inárod­ní know-how s hlubok­ou znalostí domácího trhu. 

FIT+ byl nedávno spuštěn, ale podle pro­duk­tového man­ažera je to ​„teprve začátek“. Ban­ka má řadu nápadů, jak nástroj dál rozví­jet. Pos­tup­ně ověřu­je ty nápady, které při­ne­sou skutečný přínos a zapada­jí do strate­gie banky. Krátkodobě se tým zaměřu­je na doladění scénářů finančního zdraví z původ­ní aplikace, aby dokonale zapad­ly do nového konceptu. 

Dlouhodobým cílem je zapo­jit do poraden­ství umělou inteligen­ci, a to nejen pro pasivní odpově­di typu Hey George, ale i pro proak­tivní scénáře a AI-based advi­so­ry, které klien­tům umožní dostá­vat per­son­al­i­zo­vaná doporučení v reál­ném čase. To je náročná výz­va, pro­tože součas­ná leg­isla­ti­va nedo­volu­je, aby AI pří­mo radi­la klien­tům s jejich finance­mi. Tým však věří, že tuto překážku časem ​„crackne“. FIT+ tak směřu­je k tomu, aby se stal chytrým porad­cem reagu­jícím na skutečné živ­ot­ní situ­ace klienta.